一、常见的金融骗局有哪些?如何防范？

一、 金融风险的危害及表现 金融风险，是金融机构在经营过程中，由于决策失误，客观情况变化或其他原因使资金、财产、信誉有遭受损失的可能性。一、金融风险的危害性 一家金融机构发生的风险所带来的后果，往往超过对其自身的影响。金融机构在具体的金融交易活动中出现的风险，有可能对该金融机构的生存构成威胁；具体的一家金融机构因经营不善而出现危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁；一旦发生系统风险，金融体系运转失灵，必然会导致全社会经济秩序的混乱，甚至引发严重的政治危机。 二、金融风险的主要表现 （一）风险可能来自借款人不履行约定的还款承诺。 （二）风险可能来自金融机构支付能力的不足。 （三）风险可能来自市场利率的变动。 （四）风险可能来自汇率的变化。 （五）风险可能来自国家宏观经济金融决策的不适时宜或失误。 （六）风险可能来自金融机构重要人员的违规经营。 （七）风险可能来自其他国家或地区的政治经济形势变化。 （八）风险可能来自金融衍生产品的过度使用。 （九）风险可能来自金融机构的过快发展。二、中央银行对金融机构的监管 金融监管一般包括对金融机构市场准入的管理、对业务经营活动的监督检查、对有问题机构的处理以及化解风险的措施等内容。一、金融监管的法律基础 基本要求-- 金融监管必须有明确的法律授权，通过立法赋予监管当局必要的监管权力，并为其提供有效行使这些权力的可靠法律保证；对监管对象必须有明确的法律规范，在总体法律规范之下，监管当局应当并能够制定具体的监管规章或监管指导原则；金融监管必须按法律规定和法定程序实施，杜绝监管中的随意性，保证监管的客观性和公正性。二、市场准入的原则与要求 金融机构市场准入监管的目标-- 通过在金融机构审批环节上对整个金融体系实施有效的控制，保证银行、保险、证券、信托及其他金融机构的数量、结构、规模和分布符合国家经济金融发展规划和市场需要，并与当局的监管能力相适应。 金融机构市场准入的要求-- 必须有符合法律规定的章程，有符合规定的注册资本最低限额，有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员，有健全的组织机构和管理制度，有符合要求的营业场所，安全防范措施和与业务有关的其他设施。三、业务营运监管的内容与方式 对金融机构市场营运监管的具体内容在各国之间并不完全相同，但一般都将监督检查的重点放在金融机构的业务经营合规性、资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制等几个方面。 对金融机构的营运监管主要是通过非现场监控和现场稽核检查方式实现的。 非现场监控是监管当局通过现代化的金融风险预警系统，对金融机构的业务活动进行全面、连续的监控，随时掌握金融机构和整个金融体系的运行状况，存在的突出问题和风险因素，及时采取防范和纠正措施。 现场稽核检查，指中央银行派专人进驻金融机构，对其业务经营情况实施全面或专项的检查、评价和处理。四、对有问题机构的处理及化解风险的措施 （一）对有问题机构的处理 对金融机构的一般性问题，要责令其限期纠正； 对违法违规行为，除责令限期纠正外，要视情节轻重，依法对金融机构给予相应的处罚。 对违法违规行为的主要负责人和有关责任人员要给予纪律处分，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 （二）化解风险的措施 当金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，中央银行可以对其实施强制性接管。 当个别金融机构遇到无法克服的临时流动性困难，有可能动摇公众信心或影响金融体系稳定时，监管当局根据需要可通过协调和组织行业支持、提供临时贷款等方式开展紧急救助。 如采取了纠正措施或紧急救助之后，金融机构仍然无法恢复正常经营能力，中央银行则应尽力促成有实力的金融机构对其进行兼并或收购。 当所有努力都无法奏效时，中央银行将采取吊销经营许可证的断然措施，以防止危机蔓延，维护金融体系的安全、完整与稳定。三、金融机构的内部控制 为了有效地防范和化解金融风险、维护正常的金融秩序，除了实行严格的金融监管以外，金融机构自身必须建立严密的内部控制体系。 内部控制，是公司企业最高管理层为保证经营目标的充分实现而制定并组织实施的，对内部各部门和人员进行相互制约和相互协调的一系列制度、措施、程序和方法。一、有效内部控制的基本要求主要包括以下几方面： （一）稳健的经营方针和健全的组织结构。 （二）恰当的职责分离 （三）严格的授权与审批制度 （四）独立的会计及核算体制 （五）科学高效的管理信息系统 （六）有效的内部审计二、当前金融机构内部控制的状况及今后的努力方向 中国人民银行在督促我国金融机构健全和完善内部控制方面，采取了一系列措施： 1．制定了一系列有关金融机构内部控制的规章制度。 2．不断加强对金融机构内部控制状况的监督检查。 3．指导和督促金融机构内部稽核。 当前，在加强我国金融机构的内部控制方面，应着重解决好以下几个问题： 1．要树立稳健经营的发展方针 2．强化统一法人制度 3．健全决策组织，完善组织结构 4．落实资产负债比例管理 5．加强内部稽核 6．对金融机构的重要岗位实行人员轮换制四、金融诈骗及其防范 金融诈骗，是诈骗犯罪在金融行业的表现，从本质上讲，属于国家司法机关管辖的范围。 金融诈骗犯罪，是指采取虚构事实或者隐瞒事实真相等方法，非法骗取金融机构资财或信用致使金融秩序遭到破坏，国家资财遭受损失的行为。 金融诈骗活动是一种国际性的普遍现象。在我国，近年来金融诈骗事件也时有发生，手段越来越多，涉及金额越来越大，主要表现在以下几方面： （一）非法集资诈骗 （二）金融票据诈骗 （三）信用证诈骗 （四）有价证券诈骗 （五）电子计算机诈骗 （六）假冒金融机构诈骗 近年来我国金融诈骗案发案率比较高，造成国家资财的巨大损失，扰乱了经济金融秩序。要有效地防止和打击金融诈骗犯罪，需要社会各方面的密切配合，共同努力。

二、出国留学有哪些常见骗局？

培训行骗

首当其冲的就是招生行骗，这种行骗往往在还没迈出国门前就开始了。

近几年，想到美国读书的华人逐年增多，不少假中介借着能推荐上名校的招牌大作生意，设计了很多骗局。比如，借口和美国名校有“私下关系”而招摇撞骗，在下三滥的网站上做软文欺骗家长这位学生，结果骗到钱后就溜之大吉。还有的把学员推荐到美国的所谓“野鸡大学”，混个假文凭了事。在美国，这种“野鸡大学”的通行说法是“文凭工厂”或“学位工厂”，把“学位”或“文凭”像商品一样生产出来，卖给有需要的顾客。由于不经认证，所以可以胡来，事实上也常常胡来。比如,美国有个波士顿大学比较有名，野鸡大学就编造个波士顿城市大学。一眼看去相差无几，其实一个是名牌，一个是“野鸡”。

另外，到美国后，在一些技能培训中也暗藏骗局。一些学校在广阔“农村”的宝宝，有时开车反而是最方便的交通方式。初来美国的留学生，开车由于不熟悉交通规则，常常会收到一些违规罚单。有些人由于学业繁忙，便想上网络驾校学习。美国这种网络驾校也是良莠不齐，有些网站收了培训费，便再也打不开，那真是骗你没商量。

租房行骗

初来美国，很多宝宝是需要自己找房子解决住宿问题的。大家一般都会先租房子住，这些租房者也是骗子行骗的重点对象。 不少留学生或打工者都遇到过这类事。租房者一般都是在网上查找适宜的房子，一旦遇到合适的，与对方在网上商谈时,得到的回答往往是需要先交定金再看房子。这样的出租户有的貌似公司，有的好像长期住在外地休闲的大款，房子的款式一般都很齐全，可以满足不同阶层的消费需求。网上的图片也是应有尽有，什么客厅、卧室、卫生间、厨房的照片都能看到。如果你若动心想租，得到的回答就是需要马上交定金，若交晚了，就租不到了；若真交了，连房带钱就都看不到了。因此。来美租房一定要提高警惕啊，没有实地看到房子，没有产权证明啥的千万不要轻信。

婚恋行骗

过去我们在电影里常常看到以假结婚的方式,骗取移民局为其转换身份的情节。如今这个老掉牙的手法还在使用，略有不同的是有些婚托或假结婚的对象，他们欺骗的对象已不仅仅是移民局，而是包括那些想以此转换身份的人。宝宝们不要觉得自己还小，不会碰上这类骗局，实际上留学生群体里中招的不在少数。尤其是那些即将毕业，签证快要到期必须回国但又想尽可能留在美国的学生，往往在这种关头反而被蒙上了眼，冲昏了头。 并且，这些婚骗往往把钱骗到手后就溜之大吉，受骗者由于目的也不光彩，大多选择打掉了牙自己往肚里咽，那可真是哑巴吃黄连有苦说不出呀。

募捐行骗

在美国一些大城市的地铁站、火车站附近或公交车上，常会碰到佯装成由于自己被偷被骗等原因,已经凑不够回家路费的异乡客，来向人求募回程旅费。这些人中有不少是骗子,他们求募要钱常常是十元、二十元的，由于数额不多,很容易得逞。 这种骗局其实在中国各大车站已经很常见了，但不知道为什么，有些宝宝出了国就放下了戒备心。单纯的学生往往认为，异国的这些人是真的可怜而不是在行骗。 在美国，还有些骗子编造出曲折感人的贴子，发到网上骗取好心人的捐款，那故事编得让看到的人不得不动心，有的人虽然也担心受骗，还是按贴子的账号寄出捐钱，好像不如此自己心里就过不去。直到警方破案后，方知又是“肉包子打狗”。更有甚者干脆直接来到家门，或者冒充某个慈善组织，或者冒充帮助某个得癌症等难事的求助者，或者遭受天灾人祸的受害者进行募捐。如果你不加核实，也会受骗上当。 迷药行骗 在美国，陌生人也习惯相互打个招呼，不要和陌生人说话是难以做到的。更何况在party上、夜店里碰到陌生人搭讪是非常寻常的。不过，遇到陌生人无缘无故的和你套近乎，甚至送你喝饮料，那就要警惕了，说不定是骗子送来的迷药。如果走在偏僻的小道上，遇到向你送小广告的“推销人员”，也不要轻易收取他们送来的传单或其他资料，说不定那上面就涂有使你头脑昏眩的迷药。这类案件在美媒也常常可见到，据说这类骗徒用这类方法能够让人一时精神错乱，会乖乖按照骗徒的指令掏出钱来，或到银行领出钱来。

换币行骗

这种就是靠优惠汇率帮助换外币的噱头来行骗，这些换币人可能是同校同学，可能是朋友圈里的，也可能是朋友的朋友等间接介绍的，说能帮助换到优惠汇率的美元，而且没有5万美元的定额限制。换小数目试探的时候这些人都会给你马上换好，一旦遇到大数目就连人带钱“失踪”了。两个月前，就有人在华人网发帖说“换钱被骗10w 请在University of Delaware 念书的mm进来认认此人”，结果这个人并不是University of Delaware的学生，应该是附近别的学校的，但对外一直宣称是University of Delaware的，没人在课堂上见过他，在Delaware的时候就是跑去接机挣钱什么的，而且很久之前就回国了，据说目前在深圳。这个案子已经在中美双方报警，目前进展怎么样不知道，但是因为换汇被骗的这不是第一起，也不会是最后一个。

电信诈骗

这种常见的是冒充中领馆电信诈骗。这是目前正在发生的，有人冒充中国领事馆给被骗人打来电话，说被骗人涉及进了一件网络金融诈骗案，中国国际刑警方在国内某国际机场截获了一个人，身上带着二十多张银行卡，其中有一张卡是被骗人的，因此涉嫌把银行卡卖给犯罪集团用于金融诈骗活动，然后要求你和所谓的国内某刑警谈话，套出你的银行账号或者让你转账之类的。 还有一些其他的形式，但主要以同胞骗同胞为主。防止被骗最好的手段是坚信自己，同时不要有赚小便宜的心理，知道自己和家人没有犯罪，因此不用急于洗清，人在美国，美国毕竟是法治社会。

敲诈诈骗

这种骗局是针对留学生亲友的，骗子往往告诉你惹事了需要躲起来，然后敲诈国内的家人。 这个前段时间在加拿大小留学生中发生的比较多。犯罪嫌疑人自称“中国国际刑警驻渥太络处”警官或者中国驻多伦多总领馆工作人员致电受害人，冒充使馆人员时并采用技术手段伪装总领馆电话号码，谎称受害人涉及重大刑事案件或非法滞留，威胁其面临刑事起诉或被遣返，并以“案情保密”为由恐吓、操控受害人暂时外出躲避，远离社交媒体，切断与家人朋友的一切联系，否则他们在国内的亲戚将会受到伤害。同时犯罪嫌疑人致电受害人家属，谎称受害人被绑架，索要巨额赎金并威胁不准报警。

除了上述常见骗术外，日常生活中各种寻常小事也可能暗藏危机…在美国的机场或车站常有可能遇到没穿义工服装并要帮你提行李的“好心”人，在大城市的闹市区也会遇到“碰瓷”的人，在行人很少的路上还会遇到“丢钱”的人，稍不留心就有可能掉入骗子的陷阱。 总之，美国的诈骗案正在不断上升，而且手法层出不穷。美国欺诈消费者报告指出，自2008年以来，全美骗案增长超过60%。美国媒体也感叹，近年来“欺诈”这个词汇，越来越多的出现在人们的生活中。

出国留学就像一场大冒险 各位宝宝在忙于学业的时候 千万不可对这些骗局掉以轻心 一定要保护好自己 安全回到祖国的怀抱~

三、最常见的互联网金融产品有哪些？

1、P2P金融

P2P商业模式可分为：电商模式、债权模式、担保模式、小贷模式。

2、消费金融

消费金融在近几年得到了巨大的关注一定程度上是因为电商分期特别是大学生分期创业的发展，领跑大学生分期市场的趣分期和分期乐在2015 年分别获得了阿里巴巴和京东的投资，一年融资数次的发展速度让业界瞩目。在大学生分期电商领域已经跑出领头羊之后，根据IT 桔子的数据，2015 年有不少垂直领域的大学生分期创业公司获投，如专门做周边商铺分期的先花花、专门做旅游和购物分期的信通袋、专注电脑、鞋包、驾校培训贷款的99 分期等。

3、互联网投资理财

理财和股票领域一直是仅次于贷款的热门领域，作为每个人都会涉及到的部分，理财领域拥有刚需属性，因为市场巨大一直被资本看好，2015 年理财领域创业方向是进一步向细分化迈进。从理财领域的模式来看，资管、记账（个人财富管理）、债权、理财超市、理财平台、定制理财、理财师平台、企业型理财这些细分方向都已经出现了B 轮以上的企业，理财领域的各种模式的发展全面开花。

4、互联网保险

垂直场景化的车险和旅游保险比较集中，如OK 车险、车险无忧、车爱保、灵犀金融等，旅游领域的携程、途牛相继推出的不同旅游保险产品，上述保险产品往往是针对消费端衍生出的资产／服务管理项目，都是直接关系到用户消费体验的环节，且场景化保险产品跟消费信贷金融产品类似，多是主营业务本身的金融化延伸，这也使得单一保险业务的独立性稍差。

四、网上常见的互联网金融平台有哪些？

互联网金融公司前十

　　互联网金融你有接触过吗？肯定有的吧，从余额宝的规模就可以看出来，几乎只要有支付宝的都接触过互联网金融，但是互联网金融也是存在一些风险的，不过随着互联网金融的监管越来越严格，相信这些都会慢慢改善的。常见的互联网金融公司有哪些了,蚂蚁金服自然不用说，其它的不家陆金所、微众银行、京东金融、有利网等知名互金企业。下面我们就来给大家分享一下互联网金融公司排行。

　　2018互联网金融公司排名前十。

　　余额宝

　　余额宝是支付宝打造的余额理财服务。把钱转入余额宝即购买了由天弘基金提供的天弘余额宝货币市场基金,可获得收益。余额宝是蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务产品，于2013年6月推出。天弘基金是余额宝的基金管理人。余额宝对接的是天弘基金旗下的余额宝货币基金。

　　：陆金所

　　陆金所-中国平安集团倾力打造的投资理财平台。在健全的风险管控体系基础上，为投资者提供专业的理财服务。蝉联《亚洲银行家》2017“中国最佳线上财富管理平台”。

　京东金融

　　京东金融集团，定位为服务金融机构的科技公司。已建立起十一大业务板块——企业金融、消费金融、财富管理、支付、众筹众创、保险、证券、农村金融、金融科技、海外事业、城市计算。京东金融也在储备服务企业和城市的技术能力，将为全社会提供更广泛的科技服务。

　　：苏宁金融

　　苏宁金融，中国金融O2O领先者。依靠苏宁生态圈海量用户群体、特有O2O零售模式和全价值链经营路径，苏宁金融发展了支付、贷款、投资理财、储值卡、保险等业务，并成立了以科技驱动的O2O银行—江苏苏宁银行，为广大消费者和中小企业提供综合化金融服务。

　　百度金融

　　度小满金融，原百度金融。2018年4月，百度宣布旗下金融服务事业群组正式完成拆分融资协议签署，实现独立运营。度小满金融作为一家金融科技公司，在智能金融时代，将充分发挥百度的AI优势和技术实力，携手金融机构合作伙伴，用科技为更多人提供值得信赖的金融服务。

　　：腾讯理财通

　　理财通是腾讯官方理财平台，为用户提供多样化的理财服务。精选货币基金类产品，灵活理财，随时存取，还有定期理财、保险理财、指数基金多款理财产品。安全稳健，支持官网、微信理财、手机QQ三平台随时随地无缝理财，官网更支持每日最高1000万额度。

　　宜信

　　宜信公司创建于2006年，总部位于北京，是一家集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务于一体的综合性现代服务业企业。

　　钱大掌柜

　　钱大掌柜是兴业银行与银行、证券、信托等众多合作金融机构共同打造的互联网金融平台。

　　：万达金融

　　万达集团CEO王健林日前做万达集团2016年工作报告，在报告中，王健林透露，万达集团已在上海注册成立万达金融集团，注册资本100亿。万达贷依托万达集团丰富的业务场景,通过实践“实体+大数据+互联网+金融”的创新模式。

　　网易理财

　　网易理财是网易公司金融事业部旗下在线财富管理服务平台,致力于为互联网用户提供安全优质精选的基金、保险、股票、债券等在线金融产品。

　　以上就是我们为大家分享的互联网金融公司排行，当然互联网金融公司还有很多，大家可以自行再了解一下吧。

五、贷款买车常见的骗局陷阱有哪些？

贷款买车常见陷阱有以下几点：陷阱一：“捆绑销售”雁过拔毛陷阱二：手续办完后漫天要价陷阱三：“零利率”贷款手续费高昂陷阱四：车贷中巧立名目乱收费陷阱五：擅改合同或空白合同

六、学历提升教育机构常见骗局有哪些？

一、什么学校都可以办 ，什么性质的都可以办，而且很快。明眼人一看就知道这是骗局，有些存在侥幸心理的人或者着急冲昏头脑的人就是上当受骗了，一般对方让你先付10%定金，也不多，500-1000，然后说证书出来后付款。三天后，对方给你打电话说证书出来了，你网上看到后，到学信网查询，查询不了，对方告诉你，你的证书还没有激活，所以不能查询，在交余下的50%，就可以查询了，如果你不交，就取消了，前期定金不退，很多人这个时候就明白是骗局了，但是也有一部分人打钱了，钱打过去后，就被骗了。二、打着学历必过，一次不过，下次免费在学，这种也不能说是骗，但是他们宣传的时候说一次百分百考过，所以呢，你就去考了，一次考不过，那么在学习在考，在考，在考，没有时间了，不学了，不考了，荒废了。这种如果有能力学习，或者有时间学习，可以考虑。三、快速高效申请学历，一个月或更短取证，让你查询后付费，这个查询是远程他的电脑查询，或者他给你发一个压缩包，让你查询，你如果接收这个压缩包，一旦解压，你电脑就中毒了，在你电脑就可以查询了，你也相信了，付款了，然后公司用，一查询没有，自己电脑一查询后，你明白了，自己电脑有bing毒了，bing毒控制了。

七、互联网金融有哪些？

互联网金融主要研究现代金融理论、金融科技及互联网金融、管理理论与电子商务技术，进行金融数据分析、金融信息系统分析和设计等。例如：余额宝等投资理财类产品的设计、金融建模，对金融产品进行数据收集于分析管理。

在“互联网+”行业可从事产品研发、产品运营、金融产品设计、金融建模、信息系统分析与设计、商业模式设计等。

在传统金融机构、电子商务企业等企事业单位可从事金融运营管理、金融数据分析、金融产品设计与营销、金融风险控制、企划专员等相关工作。

八、互联网金融有哪些职业？

一、市场拓展部。

二、产品研发部（有的单独设立运营部）。

三、风险控制部。

四、催收（资产保全部门）。

五、法务部。

六、客服部

九、互联网金融有哪些特点？

首先，是技术性。其代表就应该是区块链技术，还有就是国家央行要推出的数字化货币。

其次，是安全性。相比传统金融，她省却了亲自到场，或者携带现金的方便。

第三，隐蔽性。大多数传统性的金融银行的基金理财等等来相对比较的话，互联网金融具有很强的隐蔽性功能。

第四，便捷性。其特点就是方便快捷，一部手机就可以操作完成。

第五，普遍性。今后社会结构的转变和人民生活结构的变化，会具有一种极大的普遍性，也就是去纸币化的普遍性。同时更加具有工业化，商业化，销售化等普遍性。

第六，监管力度的差异性。在传统金融领域，很多都是有据可查，一旦无据可查，就会出现问题，顺着问题的根源就可以找到源头，而互联网金融往往在监管力度不大的前提下，会出现衍生出很多具有极强欺骗性的问题出现。

十、有哪些常见的招聘骗局?

上海有两种招聘骗局特别多，一种骗招聘者体检费的，还有一种就是各种包装成公司的培训机构。

骗体检费的一般是在高层写字楼租一个面积很小的办公室，然后在赶集，58等招聘网站上发布大量招聘帖子，一般要求特别低，薪资待遇特别好，让人一看就心动的那种，不管你是找什么工作的都会让你先去面试，去了里面只有两三张桌子，一个小房间，之后会有个人自称主管或者经理的随便问你几个问题就说你被录取了，“入职“无比轻松，但是告诉你入职前要先去指定的医院体检，（很多体检费要2 3百 一般是298），然后说入职一个月后公司可以给你报销（骗体检费的借口，其实是他们早就联合了私人医院骗体检费，不知道他们是五五分还是六四分，），如果你信了真的去体检了，之后他们会找各种各样的借口敷衍你拖着你，不让你顺利入职。有些耗不过去的只能自认倒霉。

至于培训机构也是如出一撤，在招聘网站大量发招聘帖，一般是***公司招设计实习生，网页设计实习生，java学徒之类的，薪水高待遇好，七八千到上万月薪的不要太多，还招应届毕业生，很多刚毕业的大学生涉世未深的就很容易被骗过去，去了之后填表 之后会有个自称人事的专门带你到一个小房间和你聊天，毫无意外你又“通过“”了 ，但是紧接着他会说你没有这方面的基础，没关系 我们这有“免费入职培训”，专门有老员工带你，培训三四个月就能转正上岗，培训不用你交钱，等你入职后从你的每月工资里扣，以后转正了几万月薪的很正常balabala。。。。（这些都是他们专门设计好的，不会让你直接交钱，用这个理由来打消你的顾虑），你要是信了，估计就呵呵了。 这些都是我亲身经历，上海这样的皮包公司多如牛毛，报警是没用的,面试地点是租的，大不了换个地方继续骗 你能怎么办?现在想起他们还在明目张胆 年复一年的以招聘为幌子在行骗就气愤不已，又无可奈何，只能让更多人看到后不要在被骗了